Ubezpieczenia turystyczne - ranking ofert. Gdzie polisa na wakacje będzie najlepsza?

Planując zagraniczny wyjazd, warto zadbać o odpowiednie ubezpieczenie turystyczne. Analitycy Poliseo stworzyli ranking polis podróżnych, aby ułatwić wybór najlepszej ochrony na wakacje. Każda podróż jest inna – inny kierunek, planowane aktywności, stan zdrowia podróżnych – dlatego poniżej prezentujemy najlepsze oferty ubezpieczenia turystycznego dopasowane do różnych typów wyjazdów i potrzeb. Dowiesz się m.in. jak powstał nasz ranking, dlaczego sama karta EKUZ to za mało, co powinna zawierać dobra polisa, a także którzy ubezpieczyciele oferują najlepsze warunki dla: osób z chorobami przewlekłymi, rodzin, singli, miłośników plażowania, amatorów sportów ekstremalnych oraz wyjeżdżających do pracy za granicę. Na koniec podpowiadamy, jak samodzielnie wybrać idealne ubezpieczenie turystyczne i dlaczego warto porównywać różne oferty przed zakupem. Zobacz, co w tym roku proponuje Poliseo - potrzebujesz więcej informacji? Skontaktuj się z nami przez infolinię lub elektronicznie, a pomożemy w wyborze najkorzystniejszej oferty. 

Jak przygotowaliśmy ranking ubezpieczeń turystycznych 2025?

Nasz ranking powstał na podstawie kalkulacji wykonanych w porównywarce polis turystycznych. Pod uwagę wzięliśmy oferty towarzystw ubezpieczeniowych, które współpracują z naszym serwisem, i sprawdziliśmy je w różnych scenariuszach podróży. Dla każdej kalkulacji określiliśmy konkretny profil podróżnego (np. rodzina 2+2 na wakacjach w Europie, ubezpieczenie na narty, osoba przewlekle chora na urlopie itp.), kierunek i długość wyjazdu oraz potrzebny zakres ochrony.

Uwaga: W ocenie nie kierowaliśmy się wyłącznie ceną – liczył się przede wszystkim zakres ochrony i dopasowanie polisy do charakteru wyjazdu. Staraliśmy się wskazać ubezpieczenia, które oferują wysokie sumy gwarantowane kosztów leczenia i ratownictwa, a także niezbędne rozszerzenia (np. choroby przewlekłe, sporty, praca za granicą) dla danej sytuacji. Dzięki temu nasz ranking wskazuje polisy zapewniające kompleksową ochronę w dobrej cenie, zamiast jedynie najtańszych, ale okrojonych opcji.

Dlaczego EKUZ nie wystarczy na wakacje?

Przede wszystkim zapamiętaj: Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) to przydatny dokument, ale jako jedyna forma ochrony na wyjazdach okazuje się niewystarczająca. Przede wszystkim EKUZ działa tylko w państwach Unii Europejskiej, EFTA oraz w Wielkiej Brytanii – poza tymi regionami karta nie ma mocy prawnej i nie zapewni żadnej refundacji. Po drugie, korzystając z EKUZ za granicą, jesteśmy traktowani na takich samych zasadach jak obywatele kraju pobytu, co oznacza, że obowiązują nas te same współpłatności za leczenie. Innymi słowy, jeżeli w danym kraju pacjenci muszą pokryć część kosztów świadczeń medycznych, posiadacz EKUZ również będzie musiał ponieść te wydatki. W praktyce może to oznaczać np. opłatę około 36 euro za wizytę u lekarza pierwszego kontaktu we Włoszech czy konieczność pokrycia 15% kosztów badań diagnostycznych w Grecji – mimo posiadania EKUZ. Karta zapewnia dostęp wyłącznie do publicznej służby zdrowia danego kraju; leczenie w prywatnych klinikach nie jest przez EKUZ finansowane, więc pacjent musiałby zapłacić pełną cenę z własnej kieszeni.

Co najważniejsze, EKUZ nie pokrywa kosztów akcji ratunkowych ani specjalistycznego transportu medycznego do Polski. Jeśli podczas górskiej wycieczki za granicą dojdzie do wypadku, rachunek za akcję poszukiwawczą i użycie śmigłowca ratunkowego może sięgnąć kilku lub kilkunastu tysięcy euro – a tych kosztów karta nie zrefunduje. Podobnie jest z ewentualną koniecznością powrotu chorego do kraju: transport medyczny (np. lotniczy ambulans) to wydatek rzędu dziesiątek, a nawet setek tysięcy złotych w zależności od dystansu, którego NFZ nie pokrywa w ramach EKUZ (wyjątkiem bywa sytuacja, gdy kontynuacja leczenia za granicą byłaby droższa niż transport). Ponadto EKUZ nie zapewnia żadnych świadczeń typu NNW (nie dostaniemy odszkodowania za trwały uszczerbek na zdrowiu) ani ochrony naszego bagażu – te aspekty w ogóle nie są objęte publicznym ubezpieczeniem zdrowotnym. Nie możemy też liczyć na dodatkowe wsparcie organizacyjne, jak choćby pomoc tłumacza czy prawnika, które w standardzie oferuje dobra polisa turystyczna (assistance).

Wniosek? EKUZ to ważny dokument i warto go mieć, ale traktujmy go jedynie jako uzupełnienie, a nie zamiennik pełnego ubezpieczenia turystycznego. Pełna polisa prywatna daje dostęp do szybkiej opieki także w sektorze prywatnym, pokrywa w 100% koszty leczenia do sumy ubezpieczenia (bez udziału własnego pacjenta) oraz gwarantuje finansowe zabezpieczenie w sytuacjach, w których EKUZ nie zadziała. Tylko komercyjne ubezpieczenie zapewni nam pokrycie kosztów ratownictwa, transportu medycznego do kraju czy utraconego bagażu, a także wypłatę odszkodowania NNW i całodobową pomoc assistance, dzięki czemu w kryzysowych chwilach nie zostaniemy sami.

Co powinna zapewniać dobre ubezpieczenie turystyczne?

Dobra polisa turystyczna to taka, która kompleksowo zabezpieczy nas na wypadek typowych zagrożeń podczas wyjazdu. Podstawowe elementy ubezpieczenia podróżnego powinny obejmować:

• Koszty Leczenia (KL) + transport/repatriacja – absolutna podstawa. Polisa powinna pokrywać wydatki na leczenie za granicą: wizyty lekarskie, badania, pobyt w szpitalu, zabiegi i leki. Ważne, by w ramach KL ubezpieczyciel opłacił również ewentualny transport medyczny do kraju (specjalistyczną karetkę lub samolot sanitarny z personelem). Sumy gwarantowane kosztów leczenia powinny być wysokie – tak, aby wystarczyły nawet na poważną operację i dłuższą hospitalizację za granicą oraz pokrycie drogiego transportu do Polski w razie potrzeby.
• Koszty ratownictwa i poszukiwań – niezbędny element dla podróżujących w góry, na morze czy odludne tereny. Ubezpieczenie pokrywa rachunki za akcje ratunkowe i poszukiwawcze (np. pracę ekip górskich, użycie helikoptera), dzięki czemu poszkodowany nie płaci za to z własnych pieniędzy. W krajach, gdzie akcje ratunkowe są płatne (większość poza Polską), ten element polisy uchroni nas przed ogromnymi wydatkami.
• Assistance – całodobowa pomoc organizacyjna. Dobre ubezpieczenie daje dostęp do centrum alarmowego, gdzie po zgłoszeniu zdarzenia uzyskamy pomoc w zorganizowaniu leczenia, transportu czy innych potrzebnych usług. W ramach assistance ubezpieczyciel może zapewnić tłumacza językowego, pomoc prawną, opiekę nad dziećmi na czas naszej hospitalizacji, wsparcie w razie zgubienia dokumentów itp. – to ogromne ułatwienie w sytuacjach kryzysowych.
• Następstwa Nieszczęśliwych Wypadków (NNW) – ubezpieczenie od trwałego uszczerbku na zdrowiu. Jeśli na skutek wypadku w podróży doznamy trwałego obrażenia (np. złamania z powikłaniami, utraty sprawności w jakimś stopniu), z polisy NNW otrzymamy odszkodowanie pieniężne. Środki te mogą pomóc w rekonwalescencji lub rehabilitacji po powrocie do kraju. Sumę NNW warto dobrać do własnych potrzeb – im wyższa, tym większe potencjalne świadczenie w razie poważnego wypadku.
• Odpowiedzialność Cywilna (OC) w życiu prywatnym – zabezpieczenie na wypadek, gdybyśmy nieumyślnie wyrządzili szkodę osobie trzeciej podczas podróży. Przykładowo, jeśli spowodujemy wypadek na stoku narciarskim lub nasze dziecko stłucze w hotelu drogi telewizor – poszkodowani mogą domagać się od nas odszkodowania. OC z polisy pokryje takie roszczenia (do określonej sumy), chroniąc nasz portfel. Warto upewnić się, że polisa zawiera OC, zwłaszcza jadąc z dziećmi lub planując aktywny wypoczynek.
• Ubezpieczenie bagażu – przydatne w razie kradzieży, zaginięcia lub zniszczenia bagażu i rzeczy osobistych. Ubezpieczyciel wypłaci nam wtedy odszkodowanie (do wysokości sumy ubezpieczenia bagażu) pozwalające zrekompensować utratę rzeczy i kupić najpotrzebniejsze przedmioty na dalszą podróż. Standardowo ochroną bagażu objęte są też urządzenia elektroniczne, sprzęt sportowy itp. – szczegóły zawsze znajdują się w OWU. Dla plażowiczów i osób z drogim sprzętem (np. fotograficznym) ubezpieczenie bagażu to element obowiązkowy.
• Ubezpieczenie od kosztów rezygnacji (KR) – opcjonalne, ale warte rozważenia, jeśli z dużym wyprzedzeniem rezerwujemy wycieczkę, bilety czy noclegi. Pozwala odzyskać pieniądze w razie odwołania wyjazdu z przyczyn losowych niezależnych od nas (np. nagła choroba, kontuzja, zdarzenie losowe w rodzinie) albo zwraca niewykorzystaną część kosztów, gdy musimy przerwać już trwającą podróż i wrócić do domu wcześniej. Bez takiego ubezpieczenia w razie rezygnacji zazwyczaj przepada większość wpłaconych kwot.

Polisę turystyczną można (a czasem trzeba) dodatkowo rozszerzyć o pewne klauzule, zależnie od specyfiki wyjazdu:

• Choroby przewlekłe – jeśli u podróżnego występuje jakakolwiek zdiagnozowana choroba przewlekła (np. cukrzyca, astma, nadciśnienie), konieczne jest wykupienie rozszerzenia o choroby przewlekłe. Inaczej ubezpieczyciel może odmówić pokrycia kosztów leczenia zaostrzenia takiej choroby za granicą. Mając to rozszerzenie, zyskujemy pewność, że np. atak serca u kardiologa czy napad astmy będą traktowane normalnie i polisa pokryje ich leczenie.
• Sporty podwyższonego ryzyka / ekstremalne – niektóre aktywności są przez ubezpieczycieli wyłączone z ochrony podstawowej ze względu na większe ryzyko wypadku. Popularne przykłady: nurkowanie ze sprzętem, wspinaczka, skoki na bungee, off-road, sporty motorowe, jazda na nartach poza wyznaczonymi trasami. Jeśli planujemy taką aktywność, trzeba dokupić odpowiednie rozszerzenie (często rozróżnione na sporty wysokiego ryzyka lub ekstremalne w zależności od towarzystwa). W przeciwnym razie w razie wypadku podczas uprawiania takiego sportu ubezpieczyciel nie wypłaci ani grosza.
• Praca za granicą / praca fizyczna – standardowe ubezpieczenie turystyczne z reguły obejmuje wyjazdy typowo turystyczne. Jeśli wyjeżdżamy do pracy (nawet krótkoterminowo, sezonowo), trzeba zwrócić uwagę, czy polisa nie wyklucza zdarzeń powstałych przy pracy zarobkowej. Najlepiej wykupić wtedy polisę z rozszerzeniem o pracę fizyczną albo dedykowane ubezpieczenie dla wyjeżdżających do pracy. To szczególnie istotne np. przy pracach budowlanych, rolniczych, w gastronomii itp., gdzie o wypadek nietrudno.

Ranking ubezpieczeń na wyjazd dla osób chorych przewlekle

Założenia kalkulacji: jedna osoba dorosła z chorobą przewlekłą (wymagane rozszerzenie), wyjazd turystyczny na 7 dni do kraju europejskiego (Grecja), wypoczynek + zwiedzanie. Priorytetem jest wysoka suma kosztów leczenia i pełna ochrona medyczna pomimo choroby.

Najlepsze oferty:

1. AXA Partners – koszty leczenia: 40 000 000 zł (w tym leczenie chorób przewlekłych do 1 000 000 zł); koszty ratownictwa: 40 000 000 zł; bagaż: 6 000 zł; NNW 200 000 zł, OC 2 000 000 zł. Cena: ok. 129,50 zł (7 dni). Polisę wyróżnia najwyższa suma KL na rynku, obejmująca też poważne zachorowania przewlekłe. W cenie jest szeroki pakiet (w tym COVID-19, sporty amatorskie, sprzęt sportowy, OC sportowe), co czyni tę ofertę niezwykle kompletną.
2. ERGO Ubezpieczenia Podróży – koszty leczenia: 40 000 EUR (ok. 167 000 zł); koszty ratownictwa: 5 000 EUR; bagaż: 1 200 zł; NNW 30 000 zł, OC 50 000 EUR. Cena: ok. 58,80 zł (7 dni). Ta polisa kusi niską ceną, jednak suma KL (167 tys. zł) jest dość niska jak na poważne leczenie. Mimo to obejmuje wszystkie kluczowe elementy (w tym COVID-19 i zdarzenia pod wpływem alkoholu), więc może być rozwiązaniem budżetowym dla osób przewlekle chorych, które potrzebują podstawowej ochrony.
3. Europa Ubezpieczenia – koszty leczenia: 150 000 EUR (ok. 418 000 zł); koszty ratownictwa: 150 000 EUR; bagaż: 500 EUR (ok. 2 300 zł); NNW 7 000 EUR, OC 75 000 EUR. Cena: ok. 65,00 zł (7 dni). Oferta wyróżnia się zrównoważonym zakresem – suma KL około 418 tys. zł zapewni dobrą opiekę w Europie, dodatkowo polisa obejmuje m.in. sporty amatorskie (27 dyscyplin), COVID-19, ochronę pod wpływem alkoholu oraz OC sportowe. To solidny kompromis między ceną a zakresem dla osoby z chorobą przewlekłą.

W tej kategorii na prowadzenie wyraźnie wysuwa się AXA Partners, oferując astronomiczną sumę kosztów leczenia (40 mln zł) i bardzo szeroką ochronę – co w kontekście chorób przewlekłych daje największy spokój ducha. Mimo najwyższej ceny w zestawieniu, stosunek jakości do kosztu jest doskonały (największy zakres ochrony za ok. 130 zł). ERGO proponuje podstawowe zabezpieczenie w wyjątkowo niskiej cenie 59 zł, jednak warto zauważyć, że 40 tys. EUR na leczenie to minimum – przy poważniejszym incydencie zdrowotnym kwota ta może okazać się niewystarczająca. Europa Ubezpieczenia plasuje się pośrodku: za ok. 65 zł dostajemy ponad dwa razy wyższe KL niż w Ergo i szerszy pakiet dodatków. Dla osoby chorej przewlekle (np. diabetyka, kardiologa) optymalnie jest zainwestować w jak najwyższą sumę ubezpieczenia – stąd polisa AXA będzie najlepszym wyborem, jeśli budżet na to pozwala.

Ranking ubezpieczeń podróżnych dla rodzin

Założenia kalkulacji: czteroosobowa rodzina (2 dorosłych + 2 dzieci) wyjeżdżająca na tygodniowe wakacje do Hiszpanii (8 dni, Europa), charakter wyjazdu: wypoczynek i zwiedzanie. Potrzebna szeroka ochrona dla wszystkich, z uwzględnieniem aktywności rodzinnych.

Najlepsze oferty:

1. Europa Ubezpieczenia – koszty leczenia: 167 193 zł; koszty ratownictwa: 20 899 zł; bagaż: 2 089 zł; NNW 20 899 zł/os, OC 217 293 zł. Cena łączna: ok. 113,00 zł (4 osoby / 8 dni). Bardzo atrakcyjna cenowo polisa rodzinna, zapewniająca kompleksowy zakres: KL i ratownictwo na solidnym poziomie ok. 167 tys. zł, do tego NNW, OC w życiu prywatnym i OC sportowe (do 209 tys. zł) oraz ochronę bagażu i sprzętu sportowego. Polisa obejmuje również zdarzenia pod wpływem alkoholu i zachorowanie na COVID-19. W standardzie jest ok. 10 popularnych aktywności (np. jazda na rowerze, kajaki, wędrówki do 3000 m n.p.m., żeglowanie blisko brzegu).
2. Colonnade – koszty leczenia: 208 991 zł; koszty ratownictwa: 208 991 zł; bagaż: 2 090 zł; NNW 20 899 zł/os, OC 417 982 zł. Cena: ok. 167,00 zł (4 os./8 dni). Oferta o nieco szerszym zakresie medycznym – KL i ratownictwo aż ok. 209 tys. zł – oraz bardzo wysokim OC (ponad 400 tys. zł). Ponadto polisa zawiera OC sportowe (100 000 zł), ubezpieczenie sprzętu sportowego, klauzulę alkoholową i COVID-19. W cenie jest także 100 dyscyplin sportowych objętych ochroną. Colonnade wypada drożej od Europy, ale oferuje wyższe sumy i więcej sportów – dobra opcja dla aktywnej rodziny, która potrzebuje szerszych limitów.
3. Signal Iduna – koszty leczenia: 250 789 zł; koszty ratownictwa: 41 798 zł; bagaż: 2 000 zł; NNW 45 000 zł/os, OC 125 394 zł. Cena: 191,00 zł (4 os./8 dni). Ta polisa zapewnia najwyższą sumę KL w zestawieniu (250 tys. zł) oraz przyzwoite OC i NNW, jednak jest najdroższa. W cenie uwzględniono ochronę bagażu, zdarzenia pod wpływem alkoholu i COVID-19, a także niewielkie OC sportowe (15 000 EUR). Signal Iduna może być rozważana przez rodziny ceniące maksymalną ochronę zdrowotną, którym nie przeszkadza wyższa składka.

Dla czteroosobowej rodziny liczy się dobry balans zakresu do ceny – i tutaj znakomicie wypada Europa Ubezpieczenia, oferując pakiet spełniający praktycznie wszystkie potrzeby rodzinnego wyjazdu za ok. 113 zł (co daje średnio 28 zł na osobę!). W tej cenie dostajemy i ochronę medyczną, i OC, i bagaż, a sumy są wystarczające na typowy urlop w Europie. Colonnade proponuje bogatszy wariant – z wyższymi limitami KL/ratownictwa oraz szerszą ochroną sportową – jednak za 167 zł. Może to być opłacalne, jeśli planujemy intensywne aktywności albo zależy nam na wysokim OC (np. wynajmujemy drogi sprzęt sportowy na miejscu). Signal Iduna z kolei stawia na bardzo wysokie KL (ćwierć miliona złotych), co zwiększa składkę do 191 zł. Warto zauważyć, że ratownictwo w tej ofercie (41 798 zł) jest niższe niż u konkurentów – dla rodziny spędzającej urlop głównie na plaży czy w kurorcie nie będzie to problemem, ale przy wypadzie w góry lepiej postawić na polisę z wyższym limitem akcji ratunkowych. Sumując – Europa Ubezpieczenia wygrywa jako najbardziej opłacalna opcja dla przeciętnej rodziny, oferując szeroką ochronę za nieduże pieniądze.

Ranking ubezpieczeń na wyjazd dla singli

Założenia kalkulacji: jedna osoba dorosła, tygodniowa wycieczka objazdowa po Europie (8 dni, kilka krajów UE), charakter wyjazdu: zwiedzanie + wypoczynek. Podróż w pojedynkę – istotne jest pełne assistance i kompleksowa ochrona w przystępnej cenie.

Najlepsze oferty:

1. ERGO Ubezpieczenia Podróży – koszty leczenia: 417 982 zł; koszty ratownictwa: 20 899 zł; bagaż: 2 000 zł; NNW 40 000 zł, OC 417 982 zł. Cena: 80,00 zł (1 os./8 dni). Bardzo bogata oferta w umiarkowanej cenie – imponująca suma KL (418 tys. zł) oraz równie wysokie OC (do 417 tys. zł) dają poczucie bezpieczeństwa. W cenie jest także ochrona bagażu, NNW 40 tys. zł oraz zdarzenia pod wpływem alkoholu. Dodatkowe plusy to ubezpieczenie opóźnienia lotu i rozbudowane assistance. To kompleksowa polisa idealna dla samodzielnego podróżnika.
2. Proama – koszty leczenia: 300 000 zł; koszty ratownictwa: 300 000 zł; bagaż: brak; NNW 30 000 zł, OC 50 000 zł. Cena: 67,00 zł (1 os./8 dni). Proama oferuje wysokie sumy KL i ratownictwa (po 300 tys. zł) w bardzo konkurencyjnej cenie. Dodatkowo chroni w razie zachorowania na COVID-19 i obejmuje zdarzenia pod wpływem alkoholu. Wadą jest brak ubezpieczenia bagażu oraz stosunkowo niskie OC (50 tys. zł) – dlatego tę polisę warto uzupełnić o opcję bagażową, jeśli zabieramy cenne rzeczy. Mimo to jest to jedna z najtańszych opcji o tak szerokim zakresie leczenia.
3. Generali – koszty leczenia: 200 000 zł; koszty ratownictwa: 200 000 zł; bagaż: brak; NNW 30 000 zł, OC 50 000 zł. Cena: 64,00 zł (1 os./8 dni). Ubezpieczenie Generali zapewnia solidne podstawy ochrony (KL + ratownictwo 200 tys. zł) w najniższej cenie z trójki. W pakiecie znajduje się ochrona COVID-19 oraz zdarzeń pod wpływem alkoholu, jednak podobnie jak Proama, polisa nie zawiera bagażu i ma dość niskie OC. To jednak dobra propozycja dla osób, którym zależy na maksymalnym ścięciu kosztów, a jednocześnie akceptują niższe sumy ubezpieczenia.

Dla podróżującego solo najważniejsze jest bezpieczeństwo i pomoc w razie kłopotów, dlatego warto zwrócić uwagę na zakres assistance i sumy KL. W tym ujęciu ERGO Ubezpieczenia Podróży wypada znakomicie – daje bardzo wysoką ochronę medyczną i OC, a także bonusy jak ubezpieczenie bagażu i opóźnienia lotu. Za 80 zł otrzymujemy spokój ducha, że praktycznie każdy problem (od utraty walizki po wypadek na drodze) zostanie rozwiązany przy wsparciu ubezpieczyciela. Proama kusi niższą ceną i jeszcze wyższą sumą ratownictwa (300 tys. zł), co docenią np. miłośnicy trekkingu po górach w pojedynkę. Jednak brak ochrony bagażu oznacza, że samotny turysta musi pilnować swoich rzeczy lub wykupić osobne ubezpieczenie bagażu. Generali to najtańsza opcja – podstawowy pakiet w cenie 64 zł – odpowiedni dla tych, którzy dysponują bardzo ograniczonym budżetem, ale wciąż chcą mieć zabezpieczenie na nagłe wypadki zdrowotne. Warto jednak rozważyć dopłatę kilkunastu złotych do szerszej ochrony (jak w Ergo), zwłaszcza jeśli podróżujemy z elektroniką czy planujemy intensywne zwiedzanie kilku krajów.

Ranking ubezpieczeń podróżnych dla plażowiczów

Założenia kalkulacji: jedna osoba dorosła, typowy urlop wypoczynkowy 7 dni nad morzem (np. Chorwacja), głównie plażowanie, ewentualnie podstawowe aktywności turystyczne. Brak sportów ekstremalnych – potrzebna standardowa ochrona (KL, NNW, ewentualnie bagaż).

Najlepsze oferty:

1. Allianz – koszty leczenia: 200 000 zł; koszty ratownictwa: 100 000 zł; bagaż: brak; NNW 10 000 zł, OC 1 000 000 zł. Cena: 37,00 zł (1 os./7 dni). Bardzo korzystna cenowo propozycja dla osób nastawionych głównie na relaks. Za 37 zł Allianz zapewnia wystarczające sumy KL (200 tys.) i ratownictwa (100 tys.) na wakacje w Europie, a dodatkowo wyjątkowo wysokie OC (aż 1 mln zł) – co daje poczucie bezpieczeństwa np. na wypadek zniszczenia wypożyczonego sprzętu wodnego. W standardzie jest też COVID-19 i około 50 popularnych sportów (nurkowanie rekreacyjne, kajaki, snorkeling, jazda skuterem wodnym itp.). Brak ubezpieczenia bagażu – warto dokupić, jeśli zabieramy drogi ekwipunek.
2. Europa Ubezpieczenia – koszty leczenia: 417 982 zł; koszty ratownictwa: 29 258 zł; bagaż: 4 179 zł; NNW 41 798 zł, OC 417 982 zł. Cena: 61,00 zł (1 os./7 dni). Polisa niemal dwa razy droższa, ale oferująca znacznie wyższe limity w kluczowych obszarach: KL ok. 418 tys. zł oraz solidny pakiet bagażowy (ponad 4 tys. zł, co chroni np. walizkę z ubraniami, telefon, aparat fotograficzny). Do tego wysoka suma OC oraz OC sportowe (417 tys. zł), ochrona COVID-19 i sprzętu sportowego do 1000 zł. W cenie jest 10 dyscyplin sportowych. To dobre rozwiązanie dla osób, które oprócz leżenia na plaży planują trochę pozwiedzać czy uprawiać sport na podstawowym poziomie i chcą mieć lepsze pokrycie kosztów w razie problemów.
3. mtu24.pl (ERGO Hestia) – koszty leczenia: 150 000 zł; koszty ratownictwa: 50 000 zł; bagaż: brak; NNW 20 000 zł. Cena: 32,00 zł (1 os./7 dni). Najtańsza oferta spośród trzech – jedynie 32 zł za tydzień ochrony. Zakres jest jednak dość okrojony: KL 150 tys. zł wystarczy na drobniejsze interwencje medyczne w Europie, ratownictwo 50 tys. zł pokryje m.in. transport helikopterem z plaży lub gór. Plusem jest włączenie zdarzeń pod wpływem alkoholu i COVID-19, a także 67 sportów (m.in. pływanie, siatkówka plażowa, jazda rowerem). Brakuje OC i ubezpieczenia bagażu – ta polisa sprawdzi się więc raczej na krótkie, nieskomplikowane wyjazdy, gdzie ryzyko szkód jest niewielkie.

Analiza: Dla typowego plażowicza kluczowe jest, by ubezpieczenie nie kosztowało wiele, a pokryło podstawowe wydatki medyczne – bo aktywność fizyczna jest na drugim planie. Allianz trafia w ten profil idealnie: za niewiele ponad 5 zł dziennie dostajemy zrównoważoną polisę z dobrym KL i ogromnym OC (co daje spokój np. rodzicom pilnującym dzieci bawiących się w hotelu). Jeśli komuś zależy na ochronie bagażu i wyższych limitach leczenia, może dopłacić do Europy Ubezpieczenia – tu za 61 zł otrzymujemy pakiet „na bogato”, w którym trudno czegoś zabraknąć (od wysokiego KL, przez bagaż, po OC sportowe). mtu24.pl kusi ceną, i faktycznie – 32 zł to niemal symboliczny koszt w budżecie wakacyjnym. Trzeba jednak pamiętać, że ta najtańsza opcja nie zawiera OC ani bagażu, a sumy leczenia są najniższe. Zatem jeżeli jedziemy np. na all-inclusive wypoczynek i nie planujemy żadnych szaleństw, polisa mtu24.pl może wystarczyć. Ale dla świętego spokoju (i mając np. drogi telefon czy laptop w walizce) lepiej rozważyć nieco szerszą ochronę.

(Uwaga: Pamiętaj, że ubezpieczenie bagażu to przydatny dodatek nawet na spokojnych wakacjach. W razie kradzieży lub zagubienia walizki, odszkodowanie pozwoli Ci kupić ubrania i najpotrzebniejsze rzeczy, aby kontynuować urlop bez stresu.)

Ranking ubezpieczeń na podróż dla aktywnych

Założenia kalkulacji: jedna osoba dorosła, wyjazd 7-dniowy do Egiptu, planowane liczne sporty wysokiego ryzyka i ekstremalne: nurkowanie, surfing, lot balonem, skok na bungee. Polisa musi obejmować te aktywności i zapewniać wysokie limity kosztów leczenia (bo poza Europą koszty leczenia są bardzo wysokie).

Najlepsze oferty:

1. AXA Partners – koszty leczenia: 600 000 zł; koszty ratownictwa: 600 000 zł; bagaż: 1 500 zł; NNW 50 000 zł, OC 250 000 zł. Cena: 128,00 zł (1 os./7 dni). Absolutny lider dla aktywnych – najwyższe sumy KL i ratownictwa (po 600 tys. zł) zapewniają pokrycie nawet bardzo kosztownych zdarzeń w Egipcie czy innej dalekiej destynacji. Polisa obejmuje aż 181 dyscyplin sportowych (praktycznie wszystkie sporty wysokiego ryzyka i ekstremalne, jakie można wymienić), a także OC sportowe 25 000 zł, ubezpieczenie sprzętu sportowego, klauzulę alkoholową i COVID-19. W tej cenie otrzymujemy bardzo pełny pakiet, co czyni ofertę AXA najlepszą opcją dla miłośników adrenaliny.
2. Nationale-Nederlanden – koszty leczenia: 500 000 zł; koszty ratownictwa: 100 000 zł; bagaż: 2 000 zł; NNW 10 000 zł, OC 300 000 zł. Cena: 214,00 zł (1 os./7 dni). Druga pod względem zakresu oferta – KL 500 tys. zł to nieco mniej niż AXA, ale nadal bardzo dużo. W cenie zawarto ochronę 60 dyscyplin sportowych, OC sportowe 300 000 zł, klauzulę alkoholową, sprzęt sportowy, COVID-19. Sumy bagażu i NNW są niższe, ale OC w życiu prywatnym aż 300 tys. zł stanowi mocny punkt. Niestety, cena 214 zł jest wyraźnie wyższa – zapewne ze względu na ryzyka sportowe – co czyni tę ofertę opłacalną głównie wtedy, gdy komuś zależy na wysokim OC i nieco szerszym bagażu niż w AXA.
3. Allianz (wariant sportowy) – koszty leczenia: 500 000 zł; koszty ratownictwa: 200 000 zł; bagaż: 2 000 zł; NNW 25 000 zł, OC 100 000 zł. Cena: 249,00 zł (1 os./7 dni). Allianz oferuje pakiet z sumą KL 500 tys. zł i ratownictwem 200 tys. zł, co jest porównywalne z Nationale, ale niestety najdroższe cenowo – 249 zł za tydzień ochrony sportowej. Polisa obejmuje 123 sporty (w tym nurkowanie, sporty wodne, lot balonem, itp.), klauzulę alkoholową i COVID-19. OC sportowe wynosi 100 000 zł. Ta oferta jest również bardzo bogata, jednak cenowo mniej korzystna – dopłacamy głównie za markę i szeroki wachlarz usług assistance.

Dla amatorów sportów ekstremalnych kluczowe są jak najwyższe sumy KL i ratownictwa oraz brak wyłączeń dla planowanych dyscyplin. Pod tym względem AXA Partners deklasuje rywali – 600 tys. zł na leczenie i akcje ratunkowe to poziom, który zapewni prywatną opiekę medyczną nawet w razie bardzo poważnego wypadku za granicą. Do tego AXA obejmuje najszerszy katalog sportów (181) – nie trzeba się obawiać, że nasz wymarzony skok ze spadochronem nie zostanie objęty ochroną. A wszystko to w cenie niższej niż konkurencja (128 zł). Nationale-Nederlanden proponuje niewiele węższy zakres medyczny (500k KL), ale w wyższej cenie, co sprawia, że może być alternatywą tylko jeśli np. zależy nam na większym OC (300k) lub bagażu 2000 zł (AXA ma 1500 zł – różnica niewielka). Allianz z kolei ma podobne KL do NN, lecz słabsze OC i ratownictwo, a kosztuje najwięcej – prawdopodobnie płacimy tu za renomę i drobne dodatkowe usługi. Biorąc pod uwagę stosunek ceny do zakresu, AXA Partners jest najlepszym wyborem dla osób aktywnych. Pamiętajmy, że przy uprawianiu sportów wysokiego ryzyka nie warto oszczędzać na polisie – koszty ewentualnej akcji ratunkowej czy leczenia urazu kręgosłupa za granicą mogą wielokrotnie przewyższyć różnicę w cenie między polisą przeciętną a tą z najwyższej półki.

(Poliseo radzi: Przed zakupem upewnij się, że w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU) sporty, które planujesz uprawiać, są wymienione jako objęte ochroną. U niektórych ubezpieczycieli np. nurkowanie na głębokość >10m lub wspinaczka wymagają dodatkowych klauzul. W razie wątpliwości lepiej dopytać doradcę ubezpieczeniowego.)

Ranking ubezpieczeń turystycznych dla wyjeżdżających do pracy

Założenia kalkulacji: jedna osoba dorosła, wyjazd do pracy fizycznej za granicą (praca sezonowa – zbiór owoców w Niemczech), pobyt za granicą przez 1 miesiąc (31 dni). Charakter wyjazdu: praca + pobyt własny. Polisa powinna obejmować zdarzenia związane z pracą fizyczną i zapewniać wysokie sumy KL (ze względu na długi okres i ryzyko wypadku w pracy).

Najlepsze oferty:

1. Proama – koszty leczenia: 100 000 zł; koszty ratownictwa: 100 000 zł; bagaż: brak; NNW 20 000 zł. Cena: 193,00 zł (1 os./31 dni). Ubezpieczenie w Proamie gwarantuje podstawowy zakres ochrony dostosowany do potrzeb pracujących fizycznie. 100 tys. zł na leczenie i ratownictwo to dolna granica, ale wystarczająca na większość przypadków (w razie ciężkiego wypadku w pracy może być potrzebne zwiększenie sumy). Polisa obejmuje COVID-19 i zdarzenia pod wpływem alkoholu. Brak OC i bagażu – warto to uwzględnić (np. jeśli będziemy prowadzić pojazdy służbowe, brak OC może mieć znaczenie). Plusem jest najniższa cena – 193 zł za cały miesiąc to bardzo przystępnie.
2. ERGO Ubezpieczenia Podróży – koszty leczenia: 600 000 zł; koszty ratownictwa: 100 000 zł; bagaż: 10 000 zł; NNW 60 000 zł, OC 1 000 000 zł. Cena: 351,00 zł (1 os./31 dni). Oferta Ergo (znana też jako Allianz – to spółka zależna) zapewnia znacznie szerszą ochronę, ale w wyższej cenie. KL 600 tys. zł daje komfort leczenia nawet w drogich krajach, dodatkowo wysoka suma bagażu (aż 10 tys. zł) przyda się, gdy zabieramy dużo rzeczy do długiego pobytu. Ogromne OC 1 mln zł chroni nas, jeśli wyrządzimy szkodę podczas pracy lub po godzinach. Polisa obejmuje też OC sportowe 1 mln zł, COVID-19, zdarzenia pod alkoholem. To bardzo kompleksowe ubezpieczenie – w zasadzie pełny pakiet – ale kosztuje prawie dwa razy więcej od podstawowej opcji Proamy.
3. Generali – koszty leczenia: 500 000 zł; koszty ratownictwa: 500 000 zł; bagaż: 1 500 zł; NNW 50 000 zł, OC 200 000 zł. Cena: 334,00 zł (1 os./31 dni). Generali proponuje zrównoważony wariant: bardzo wysokie KL i ratownictwo (po 500 tys. zł) za nieco mniej pieniędzy niż Ergo. OC 200 tys. zł jest mniejsze, ale wciąż przyzwoite. Bagaż 1 500 zł zabezpieczy podstawowy dobytek. W cenie jest COVID-19 i klauzula alkoholowa. Ta polisa może być złotym środkiem – daje większość potrzebnej ochrony dla pracującego za granicą, a kosztuje ok. 17 zł mniej niż wariant Ergo.

Wyjazd do pracy za granicę rządzi się innymi prawami niż zwykły urlop – przede wszystkim ryzyko wypadku w pracy może być większe, a i formalności z leczeniem mogą być bardziej skomplikowane. Dlatego warto postawić na polisę z wysoką sumą KL i solidnym OC. Jeśli jednak mamy ograniczony budżet, Proama oferuje absolutne minimum, które jest akceptowalne: 100 tys. zł na leczenie powinno wystarczyć np. na opatrzenie urazu czy krótką hospitalizację w Niemczech (gdzie koszty są umiarkowane), a 100 tys. na ratownictwo pokryje np. transport helikopterem z miejsca wypadku do szpitala. Ergo/Allianz zapewnia natomiast kompletny spokój: 600 tys. KL to zapas nawet na bardzo poważne przypadki, a wyjątkowo wysoka suma ubezpieczenia bagażu (10 tys. zł) oznacza, że nawet jeśli zginie nam cały bagaż z narzędziami czy sprzętem, odzyskamy jego wartość. Wadą jest cena – 351 zł to spory wydatek, chociaż w przeliczeniu na dzień (ok. 11 zł) wciąż warto go rozważyć dla takiego zakresu. Generali znajduje się pomiędzy – oferuje prawie tak wysokie KL jak Ergo (500 vs 600 tys.), odczuwalnie niższą cenę oraz trochę mniejsze dodatki. Jeśli nie potrzebujemy aż miliona w OC i 10 tys. na bagaż, polisa Generali za 334 zł może być najbardziej opłacalna. Reasumując: w przypadku wyjazdu „za chlebem” nie warto ograniczać się do EKUZ – dobra polisa turystyczna (choćby podstawowa jak Proama) to inwestycja, która uchroni nas przed kosztami w razie wypadku w pracy czy choroby podczas pobytu.

Jak wybrać ubezpieczenie turystyczne dla siebie?

Wybór odpowiedniej polisy turystycznej może wydawać się skomplikowany, ale można go sobie ułatwić, zadając kilka podstawowych pytań o swoje potrzeby. Przede wszystkim zastanów się: dokąd jedziesz, na jak długo i co będziesz tam robić? Od tego zależy, jakiego zakresu ochrony potrzebujesz. Innej polisy będzie wymagał dwutygodniowy wypoczynek all-inclusive na plaży w Grecji, a innej weekend na nartach w Alpach czy miesięczny wyjazd do pracy w Norwegii.

Krok 1: Sprawdź koszty leczenia w kraju, do którego się wybierasz. Jeśli to Europa, wystarczy standardowa suma (np. 200–300 tys. zł), ale przy wyjazdach do USA, Kanady, Japonii czy Australii lepiej celować w sumy rzędu 1 mln zł lub wyższe, bo tam nawet drobna interwencja medyczna jest bardzo droga.

Krok 2: Oceń ryzyko aktywności – czy będziesz uprawiać sporty? Jeśli tak, upewnij się, że polisa je obejmuje (czasem trzeba dokupić rozszerzenie). Czy masz problemy zdrowotne? Jeśli chorujesz przewlekle, wybierz ofertę z odpowiednią klauzulą. Jedziesz własnym autem na wakacje? Rozważ dokupienie assistance samochodowego lub ubezpieczenia wynajmowanego pojazdu.

Krok 3: Porównaj oferty w praktyce. Najprościej skorzystać z internetowej porównywarki ubezpieczeń turystycznych, gdzie po wpisaniu danych wyjazdu otrzymasz kilkanaście propozycji różnych towarzystw. Dzięki temu w jednym miejscu zobaczysz zakres i cenę wielu polis – to ogromna oszczędność czasu i pewność, że nie umknie Ci lepsza oferta. Po wybraniu najkorzystniejszej polisy możesz od razu kupić ją online, płacąc kartą lub szybkim przelewem. Polisę otrzymasz na e-mail w ciągu kilku minut.

Przykład: Jeśli planujesz spokojny wypoczynek, możesz wybrać tańszą polisę z mniejszą sumą KL, ale za to upewnij się, że ma NNW i bagaż. Jeśli masz zaplanowane ekstremalne przygody, lepiej dopłać do ubezpieczenia o szerszym zakresie (sporty, wyższe KL). Najważniejsze, by polisa była dopasowana do Ciebie – wtedy zadziała dokładnie wtedy, gdy będziesz jej potrzebować.

Na końcu liczy się spokój ducha podczas podróży. Gdy masz dobrą polisę, możesz skupić się na wypoczynku, a nie martwić się „co będzie, jeśli…”. Dlatego warto poświęcić kilkanaście minut przed wyjazdem na wybór ubezpieczenia – to mała inwestycja, która może uratować Twój budżet i zdrowie.

Pamiętaj: Zakupu polisy możesz dokonać nawet w dniu wyjazdu – online. Ważne jednak, by zrobić to przed przekroczeniem granicy kraju, w którym ma obowiązywać ochrona. Polisa kupiona po wyruszeniu w podróż może nie chronić od razu lub wcale. Masz pytania? Skontaktuj się z Poliseo!

Dlaczego warto porównywać różne oferty ubezpieczeń turystycznych?

Oferta ubezpieczeń turystycznych jest bardzo bogata – na rynku działa kilkunastu ubezpieczycieli, z których każdy proponuje kilka wariantów polisy. Różnice między tymi ofertami nie sprowadzają się tylko do ceny. Porównując polisy, zwróć uwagę na kilka aspektów:

• Wysokość sum gwarantowanych. To kluczowe – szczególnie suma ubezpieczenia kosztów leczenia (KL). W niektórych krajach koszty leczenia są astronomiczne, dlatego planując podróż np. do USA, Kanady czy Japonii wybieraj polisy o jak najwyższej sumie KL (minimum 1 000 000 zł). W przypadku wyjazdów europejskich zwykle wystarczy 200–300 tys. zł, choć więcej oczywiście nie zaszkodzi. Zwróć też uwagę na sumę ratownictwa (ważna w górach) i OC (warto mieć przynajmniej 100–200 tys. zł OC w życiu prywatnym).
• Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU). Koniecznie zajrzyj do OWU upatrzonej polisy lub do jej karty informacyjnej. Poszukaj tam wyłączeń odpowiedzialności – czyli sytuacji, w których ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania. Często standardowym wyłączeniem są zdarzenia pod wpływem alkoholu (choć wiele polis oferuje płatną „klauzulę alkoholową”), wypadki podczas popełniania przestępstwa lub złamania prawa, urazy powstałe w wyniku bójek itp. Sprawdź też, czy polisa nie wyklucza twoich aktywności (np. jazdy konnej, wspinaczki) – jeśli tak, poszukaj takiej, która je obejmuje. W OWU znajdziesz też ewentualne limity na pewne świadczenia (np. na stomatologa, na rehabilitację po wypadku, na leki) – im mniej limitów, tym lepiej.
• Dopasowanie do celu podróży. Porównując oferty, wybierz tę, która najlepiej pasuje do charakteru Twojego wyjazdu. Przykład: dla rodzin ważne będzie duże OC (dzieci bywają pomysłowe i mogą coś zbroić) oraz NNW dla każdego członka rodziny. Dla starszej osoby – koniecznie rozszerzenie o choroby przewlekłe. Dla aktywnego turysty – szeroki pakiet sportów i wysokie ratownictwo. Każde towarzystwo ma nieco inny zakres standardowy, więc porównanie pozwoli wyłapać, która polisa obejmuje konkretnie to, na czym Tobie zależy.
• Zakres dodatkowych rozszerzeń. Czasem podstawowe warianty polis różnych firm mają zbliżony zakres, ale różnią się dostępnymi opcjami dodatkowymi. Upewnij się, że wybrana oferta umożliwia dokupienie wszystkiego, czego potrzebujesz (np. wspomnianych sportów ekstremalnych, chorób przewlekłych, ubezpieczenia rezygnacji z podróży, ubezpieczenia sprzętu sportowego, itp.). Dobre porównanie uwzględni sumaryczny koszt polisy już z wybranymi rozszerzeniami – bo może się okazać, że firma X jest tańsza w podstawie, ale po dodaniu opcji staje się droższa od firmy Y.
• Assistance i likwidacja szkód. Choć trudno to ocenić przed zakupem, warto zasięgnąć opinii lub sprawdzić w OWU, jak przebiega pomoc w razie zdarzenia. Najlepsze ubezpieczenia oferują organizację i pokrycie leczenia w formie bezgotówkowej – tzn. Ty dzwonisz na infolinię, a ubezpieczyciel sam rozlicza się ze szpitalem, dzięki czemu nie musisz wykładać pieniędzy na miejscu. Sprawdź, czy ubezpieczyciel ma całodobową infolinię i w jakim języku można się z nią skontaktować (wszyscy z rankingu mają infolinie po polsku, a często też angielsku). Dobre assistance zapewni Ci także pomoc w razie kradzieży dokumentów, potrzebę wcześniejszego powrotu do kraju itp. – takie informacje znajdziesz w opisie polisy.

Cóż, porównanie różnych ofert to jedyny sposób, by znaleźć najlepsze ubezpieczenie turystyczne skrojone pod Ciebie. Nie zawsze najdroższa polisa jest najlepsza, ale z drugiej strony najtańsza może mieć luki w ochronie. Analizując kilka propozycji obok siebie, łatwiej dostrzeżesz, która z nich daje Ci najwięcej za rozsądną cenę. To kilka minut pracy, które może oszczędzić Ci tysiące złotych i mnóstwo stresu podczas podróży. Lepiej być mądrym przed szkodą – i zainwestować w ochronę dopasowaną do swoich potrzeb, niż potem żałować wyboru pierwszej lepszej oferty.

Co warto wiedzieć wybierając ubezpieczenie turystyczne?

1. Dopasuj zakres do podróży. Najlepsza polisa to taka, która odpowiada konkretnej destynacji i aktywnościom. Inne ubezpieczenie weźmiesz na leżenie pod palmami, inne na trekking w Himalajach. Zwróć uwagę, czy polisa obejmuje wszystkie kraje, które odwiedzisz (czasem tańsze opcje mają ograniczony zasięg terytorialny, np. tylko Europa).
2. Sprawdź sumy i klauzule. Zawsze upewnij się, do jakiej kwoty ubezpieczyciel pokrywa koszty leczenia – i czy to wystarczy w danym kraju. Przejrzyj też, jakie rozszerzenia są w polisie (sporty, przewlekłe choroby, alkoholowe incydenty, COVID-19). To, co nie wejdzie w zakres, możesz czasem dokupić za niewielką dopłatą. Lepiej mieć nadwyżkę ochrony niż jej brak w krytycznym momencie.
3. Cena to nie wszystko. Nie kieruj się wyłącznie ceną. Najtańsza polisa może okazać się pozorna, jeśli np. ma wysoki udział własny (trzeba zapłacić z góry za leczenie do pewnej kwoty) albo brakuje w niej ważnych elementów (np. ratownictwa górskiego). Szukaj raczej najlepszego stosunku ceny do zakresu – parę złotych różnicy może diametralnie zmienić Twoją ochronę.
4. Specjalne potrzeby. Jeśli masz przewlekłe problemy zdrowotne albo planujesz pracować za granicą, koniecznie wybierz polisę z odpowiednimi klauzulami. Osoby chore przewlekle powinny też zadbać o wysoką sumę KL, bo powikłania choroby mogą wymagać drogiego leczenia. Z kolei pracujący fizycznie niech sprawdzą, czy ubezpieczenie nie wyklucza wypadków przy pracy – wiele standardowych polis turystycznych tego nie obejmuje.
5. Korzystaj z kalkulatorów. Żeby mieć pewność, że wybrałeś dobrze, porównaj oferty w kalkulatorze ubezpieczeń. Wpisując raz dane wyjazdu, dostajesz pełną listę dostępnych polis – z cenami i zakresem. To najszybszy sposób, by znaleźć optymalną opcję. Po zakupie online polisę dostajesz od razu mailem – wygoda i oszczędność, a co najważniejsze: jedziesz na urlop dobrze ubezpieczony.