Ile kosztuje krótkoterminowe ubezpieczenie OC na 30 dni? Ceny mogą zaskoczyć

W pewnych sytuacjach prawo dopuszcza wykupienie polisy na krótszy okres – minimum 30 dni (a dla niektórych pojazdów nawet minimum 3 miesiące). Krótkoterminowe OC zapewnia taki sam zakres ochrony jak polisa całoroczna (te same sumy gwarancyjne – np. 5,21 mln euro dla szkód osobowych i 1,05 mln euro dla szkód materialnych) i działa zarówno w Polsce, jak i na terenie państw należących do systemu Zielonej Karty. Sprawdziliśmy, na czym dokładnie polega to rozwiązanie, kto może z niego skorzystać, w jakich sytuacjach jest najczęściej wykorzystywane oraz ile kosztuje 30-dniowe OC i od czego zależy jego cena. 

Na czym polega krótkoterminowe OC?

Ubezpieczenie OC krótkoterminowe to polisa zawierana na okres krótszy niż rok – zazwyczaj na 30 dni (w niektórych przypadkach na 3 miesiące). Pod względem zakresu ochrony niczym nie różni się od standardowego, rocznego OC: obejmuje odpowiedzialność cywilną kierowcy za szkody wyrządzone osobom trzecim w związku z ruchem pojazdu, z takimi samymi limitami odszkodowań jak przy umowie 12-miesięcznej. Różnica tkwi wyłącznie w czasie trwania ochrony i szczególnych zasadach dotyczących takiej polisy. Krótkoterminowe OC jest bowiem wyjątkiem przewidzianym w przepisach – nie każdy właściciel pojazdu może dowolnie kupić OC tylko na miesiąc. Tego typu ubezpieczenie dedykowane jest specyficznym sytuacjom, gdy pojazd nie potrzebuje całorocznej ochrony (np. ze względu na planowaną sprzedaż, jednorazowy przewóz czy sezonowe użytkowanie pojazdu zabytkowego).

Kto może wykupić krótkoterminowe OC?

Zgodnie z art. 27 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, polisa OC na czas krótszy niż rok przysługuje wyłącznie posiadaczom pojazdów spełniających ściśle określone kryteria. Innymi słowy, nie każdy może wykupić krótkoterminowe OC – musi zachodzić jedna z sytuacji przewidzianych w przepisach. Do najczęstszych należą:

• Pojazd zarejestrowany czasowo – pojazdy rejestrowane na krótki okres (np. 30 dni) zwykle z myślą o wywozie za granicę, przejeździe z miejsca zakupu do kraju lub do stacji kontroli pojazdów. Zgodnie z prawem okres ubezpieczenia krótkoterminowego nie może być krótszy niż okres tej czasowej rejestracji i jednocześnie nie mniej niż 30 dni.
• Pojazd sprowadzony z zagranicy (zarejestrowany za granicą) – dotyczy to np. samochodu używanego kupionego za granicą i sprowadzonego do Polski. Jeśli taki pojazd nie ma ważnego ubezpieczenia (np. kończy się jego polisa graniczna lub Zielona Karta), można wykupić dla niego krótkoterminowe OC na 30 dni, aby legalnie poruszać się nim po drogach. Ważne: taką polisę można wykupić tylko raz – kolejna umowa dla tego pojazdu (już po zarejestrowaniu go w kraju) musi być zawarta na standardowy 12-miesięczny okres.
• Pojazd historyczny (zabytek) – pojazd wpisany do rejestru zabytków lub spełniający kryteria „historycznego” (np. mający ponad 40 lat, ewentualnie ponad 25 lat uznany za unikatowy – zgodnie z definicjami w ustawie). Takie pojazdy mogą być ubezpieczane czasowo, przy czym ich właściciele jako nieliczni nie muszą utrzymywać ciągłości OC przez cały rok – nie grożą im kary za przerwy w ubezpieczeniu. Muszą jednak wykupić polisę OC przed każdym wprowadzeniem pojazdu do ruchu. Krótkoterminowe OC dla pojazdu historycznego zawiera się na co najmniej 30 dni i można kupować dowolną liczbę takich polis w roku, w zależności od potrzeb.
• Pojazd wolnobieżny – czyli pojazd silnikowy, którego konstrukcja ogranicza prędkość jazdy do 25 km/h (np. meleks, wózek elektryczny, maszyna budowlana). Takie pojazdy również mogą korzystać z OC na krócej niż rok, jednak przepisy wymagają dłuższego minimalnego okresu – umowę krótkoterminową dla pojazdu wolnobieżnego zawiera się na co najmniej 3 miesiące.
• Pojazd przeznaczony do jazd testowych – mowa o pojeździe z tzw. tablicami próbnymi lub wykorzystywanym do jazd demonstracyjnych (np. w salonie samochodowym). Również i w tym przypadku dopuszczalne jest wykupienie polisy OC na krócej niż rok (co najmniej 30 dni), ponieważ pojazd taki używany jest okazjonalnie w celach testowych.
• Pojazd zarejestrowany na stałe, pozostający w ofercie komisu lub dealera – firmy prowadzące działalność w zakresie kupna-sprzedaży pojazdów (komisy samochodowe, dealerzy) są uprawnione do korzystania z krótkoterminowego OC dla samochodów, które mają na stanie. Rozwiązanie to pozwala im spełnić ustawowy obowiązek posiadania OC dla każdego zarejestrowanego auta stojącego na placu, a jednocześnie ograniczyć koszty (30-dniowa polisa jest tańsza niż standardowe roczne OC dla każdego pojazdu). Jeśli kupujesz używany samochód z komisu, istnieje duża szansa, że ma on właśnie krótkoterminowe OC – pamiętaj jednak, że taka polisa wygaśnie po 30 dniach i nie odnowi się automatycznie, więc jako nowy właściciel będziesz musiał zawrzeć własne ubezpieczenie na kolejny okres.

Od czego zależy cena OC na 30 dni?

Składka za krótkoterminowe OC na 30 dni jest ustalana przez każde towarzystwo ubezpieczeniowe indywidualnie – nie ma odgórnie zryczałtowanej stawki rynkowej. Na cenę takiej polisy wpływa przede wszystkim rodzaj pojazdu oraz polityka cenowa ubezpieczyciela. Większość firm kalkuluje składkę podobnie jak przy rocznej polisie, biorąc pod uwagę informacje o pojeździe i jego właścicielu (pojemność silnika, przeznaczenie, historię ubezpieczeniową itp.), choć często stosują przy tym uproszczone formuły matematyczne. Niektórzy ubezpieczyciele oferują natomiast stałe stawki za 30-dniowe OC – przykładowo w LINK4 obowiązuje z góry ustalona cena zależna tylko od typu pojazdu (około 95 zł dla samochodu osobowego i 120 zł dla dostawczego). Ogólnie rzecz biorąc, krótszy okres ochrony przekłada się na niższą cenę polisy niż w przypadku całego roku. Typowe koszty OC na miesiąc dla auta osobowego mieszczą się w przedziale około 100–150 zł, choć dokładna kwota może się różnić w zależności od ubezpieczyciela i kategorii pojazdu. Większe i bardziej „ryzykowne” pojazdy (np. ciężarówki, busy) mogą mieć wyższą składkę niż zwykłe osobówki, z kolei dla mniejszych pojazdów – jak motocykle czy przyczepy – stawki mogą być nieco niższe (ubezpieczenie krótkoterminowe jest dostępne także dla nich).

Warto zauważyć, że cena 30-dniowej polisy nie stanowi proporcjonalnie 1/12 ceny rocznej – jest stosunkowo wyższa. Dla kierowców z wysokimi zniżkami może się okazać, że wykupienie kilku polis miesięcznych w roku kosztowałoby więcej niż jedna polisa na 12 miesięcy. Przykładowo, jeśli roczne OC wynosi 360 zł, to miesięcznie odpowiada to 30 zł, czyli znacznie mniej niż typowe 100 zł za polisę krótkoterminową. Dlatego jeśli planujemy korzystać z pojazdu przez więcej niż jeden miesiąc w roku (np. zabytkowym kabrioletem w sezonie letnim), warto porównać łączny koszt kilku krótkich ubezpieczeń z ceną jednej polisy całorocznej. Niekiedy zakup OC na rok okazuje się bardziej opłacalny niż wykupowanie kilku krótkoterminowych polis pod rząd.

Formalności związane z krótkim OC w praktyce

Brak automatycznego odnowienia polisy. Kluczową cechą OC krótkoterminowego jest to, że wygasa ono po upływie okresu umowy i nie przedłuża się samoistnie. W przeciwieństwie do rocznego OC, tutaj nie zachodzi automatyczne odnowienie na kolejny okres. Dlatego posiadacz takiej polisy nie musi jej wypowiadać, ale musi pamiętać, że po 30 dniach ochrona ustaje. Jeśli pojazd nadal ma pozostać w ruchu (np. sprowadzony samochód został zarejestrowany w Polsce lub auto komisowe znalazło nowego właściciela), konieczne jest wykupienie nowego ubezpieczenia OC przed upływem ważności polisy krótkoterminowej – zazwyczaj już na standardowe 12 miesięcy.

Ciągłość ubezpieczenia i kary za brak OC. Każdy zarejestrowany pojazd (z wyjątkiem wspomnianych pojazdów historycznych poza sezonem) musi mieć ciągłość ochrony OC. Nawet jednodniowa przerwa skutkuje karą finansową nakładaną przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. W 2025 roku kara za brak OC dla samochodu osobowego wynosi 1870 zł już za 1–3 dni braku polisy, 4670 zł za przerwę od 4 do 14 dni, a powyżej 14 dni aż 9330 zł. Dlatego planując korzystanie z krótkoterminowego OC, należy bardzo pilnować terminów i zawczasu zawrzeć kolejną polisę (lub przedłużyć rejestrację czasową wraz z ubezpieczeniem, jeśli to wymagane), aby uniknąć jakiejkolwiek przerwy w ochronie.

Weryfikacja uprawnień przy zakupie. Ponieważ 30-dniowe OC jest dostępne tylko w określonych sytuacjach, przy jego zakupie ubezpieczyciel zweryfikuje, czy spełniamy warunki ustawowe. Zwykle wymagane jest przedstawienie dokumentów potwierdzających status pojazdu (np. dowód rejestracji czasowej, umowa kupna-sprzedaży potwierdzająca niedawne sprowadzenie pojazdu z zagranicy, dokument rejestracji pojazdu zabytkowego itp.). Z tego powodu zakup polisy krótkoterminowej najczęściej odbywa się poprzez kontakt z agentem lub doradcą ubezpieczeniowym – towarzystwa rzadko udostępniają taką opcję w pełni online. Wyjątkiem bywają przedsiębiorcy handlujący autami, którzy mogą mieć dedykowane rozwiązania internetowe, jednak typowy kierowca chcący ubezpieczyć np. sprowadzony samochód musi zadzwonić na infolinię lub odwiedzić przedstawiciela ubezpieczyciela.

Wpływ na zniżki za bezszkodową jazdę. Warto dopytać u ubezpieczyciela, jak traktuje on krótkoterminowe polisy w kontekście historii ubezpieczenia. Niektóre firmy przyznają zniżki tylko za pełne lata bezszkodowej jazdy – 30-dniowe OC może nie być uwzględniane przy naliczaniu lat bez szkody. Ma to znaczenie zwłaszcza dla właścicieli pojazdów zabytkowych, którzy wykupują jedynie krótkie polisy (mogą wtedy nie zdobywać zniżek na kolejne lata).

Wygodny zakup krótkoterminowego OC – porównywarka Poliseo.pl

Większość ubezpieczycieli działających na polskim rynku oferuje ubezpieczenia OC na 30 dni (oraz inne dopuszczone okresy), choć nie zawsze reklamują one otwarcie takie polisy. Aby znaleźć najlepszą ofertę i skorzystać z najkorzystniejszych warunków cenowych, warto skorzystać z porównywarki ubezpieczeń Poliseo.pl. Dzięki Poliseo w jednym miejscu porównasz propozycje wielu towarzystw i sprawdzisz, gdzie krótkoterminowe OC będzie najtańsze. Sam proces zakupu jest bardzo wygodny – polisę możesz nabyć zdalnie, bez wychodzenia z domu, z pomocą doświadczonych doradców. Porównywarka Poliseo.pl umożliwia szybkie i bezstresowe przejście przez formalności oraz gwarantuje, że otrzymasz ubezpieczenie idealnie dopasowane do Twoich potrzeb. Skorzystanie z takiego rozwiązania pozwoli Ci zaoszczędzić czas i pieniądze, zapewniając jednocześnie pełen spokój podczas użytkowania pojazdu z krótkoterminowym OC.