Ubezpieczenie szkolne NNW – może kupić polisę indywidualną zamiast tej ze szkoły?

Można ją opłacić na pierwszych zebraniach lub podczas podpisywania dokumentów. Pojawia się jednak pytanie: czy warto skorzystać z ubezpieczenia oferowanego przez szkołę, czy lepiej kupić dziecku polisę indywidualną? Krótko mówiąc, ubezpieczenie NNW (od następstw nieszczęśliwych wypadków) zapewnia finansowe wsparcie, gdy dziecko ulegnie wypadkowi skutkującemu uszczerbkiem na zdrowiu. Choć szkolna polisa NNW bywa tanią i wygodną opcją, coraz więcej rodziców zauważa, że podstawowe grupowe ubezpieczenie ze szkoły nie zawsze wystarcza. 

Czym jest szkolne ubezpieczenie NNW?

Szkolne ubezpieczenie NNW to dobrowolna polisa od następstw nieszczęśliwych wypadków, dedykowana dzieciom i młodzieży uczącej się. Jej celem jest zapewnienie świadczenia pieniężnego w sytuacji, gdy uczeń dozna urazu lub innego uszczerbku na zdrowiu wskutek nagłego wypadku. Typowe szkolne NNW obejmuje ochroną 24 godziny na dobę przez cały rok – nie tylko w trakcie zajęć szkolnych, ale także poza szkołą: w drodze do lub ze szkoły, w domu, na placu zabaw, podczas wycieczek szkolnych oraz w trakcie ferii i wakacji. Dzięki temu nawet w czasie wolnym od zajęć szkolnych dziecko nadal jest chronione.

W ramach polisy NNW ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie, którego wysokość zależy od doznanego urazu. Najczęściej jest to określony procent sumy ubezpieczenia za każdy procent trwałego uszczerbku na zdrowiu dziecka. Na przykład złamanie ręki czy wstrząśnienie mózgu mają w tabeli uszczerbków przypisany pewien procent – na tej podstawie oblicza się świadczenie. Oprócz tego wiele polis NNW przewiduje dodatkowe świadczenia, takie jak:

• wypłata określonej kwoty za każdy dzień pobytu w szpitalu,
• zwrot kosztów leczenia i rehabilitacji po wypadku (do ustalonego limitu),
• jednorazowe świadczenie za poważniejsze kontuzje (np. oparzenia, utratę zęba, uszkodzenie narządu wzroku czy słuchu),
• pomoc assistance: np. organizacja wizyt u lekarzy specjalistów, transport medyczny,
• wsparcie psychologiczne po ciężkim wypadku,
• dodatkowe opcje w niektórych ofertach, np. pokrycie kosztów korepetycji, jeśli dziecko musi nadrabiać zaległości szkolne po dłuższej chorobie lub urazie.

Zakres ochrony w ramach szkolnego NNW może różnić się w zależności od oferty. Standardem jest jednak to, że dotyczy on wyłącznie skutków nieszczęśliwych wypadków (czyli zdarzeń nagłych, niezawinionych, zewnętrznych). Takie ubezpieczenie nie obejmuje chorób (np. grypy, zapalenia wyrostka) ani zdarzeń, które nie są uznawane za wypadek (np. kontuzji powstałych w wyniku wcześniejszych stanów chorobowych).

Czy ubezpieczenie NNW oferowane przez szkołę jest obowiązkowe?

Krótka odpowiedź brzmi: nie, szkolne ubezpieczenie NNW nie jest obowiązkowe. Zakup polisy NNW dla ucznia jest w pełni dobrowolny. Żadna szkoła – ani publiczna, ani prywatna – nie może wymagać od rodzica wykupienia oferowanej przez nią polisy, ani też uzależniać przyjęcia dziecka do szkoły od posiadania takiego ubezpieczenia. Brak polisy NNW nie ma wpływu na możliwość uczęszczania dziecka na zajęcia szkolne czy udziału w wycieczkach. W praktyce wiele szkół proponuje grupowe ubezpieczenie wszystkim uczniom, ale rodzic ma prawo odmówić i wybrać samodzielnie inną polisę albo całkowicie zrezygnować z takiego ubezpieczenia.

Warto jednak podkreślić, że posiadanie ubezpieczenia NNW jest bardzo rozsądne, nawet jeśli nie jest obowiązkowe. Dzieci, zwłaszcza te młodsze, są narażone na różne urazy – na boisku, na placu zabaw, podczas zajęć sportowych czy w drodze do szkoły. Polisa NNW zapewnia wtedy finansową rekompensatę, która może pomóc pokryć koszty leczenia, rehabilitacji lub innych potrzeb, gdy dojdzie do wypadku. Możesz zatem zrezygnować z ubezpieczenia proponowanego przez szkołę, ale warto rozważyć w zamian polisę indywidualną o odpowiednim zakresie ochrony.

Jeśli szkoła oferuje swoje ubezpieczenie, a Ty zdecydujesz się na własne, indywidualne – nie musisz obawiać się konsekwencji. Możesz zostać poproszony jedynie o podpisanie oświadczenia, że bierzesz odpowiedzialność za ewentualne skutki wypadków (jeśli nie ubezpieczysz dziecka wcale) lub że dziecko jest ubezpieczone prywatnie. Niektóre prywatne placówki edukacyjne wliczają podstawową polisę NNW w czesne, ale i w takiej sytuacji rodzic ma prawo z niej zrezygnować lub dokupić drugą, szerszą polisę na własną rękę.

Polisa grupowa w szkole a polisa indywidualna – podstawowe różnice

Szkolne ubezpieczenie NNW najczęściej funkcjonuje jako polisa grupowa. Oznacza to, że ubezpieczyciel zawiera umowę ze szkołą lub radą rodziców na objęcie ochroną całej grupy uczniów. Rodzice wpłacają składkę (zwykle niewielką) na konto wskazane przez szkołę, a każde dziecko otrzymuje taką samą ochronę, zgodnie z ogólnymi warunkami umowy (OWU). Z kolei polisa indywidualna NNW to ubezpieczenie, które rodzic kupuje samodzielnie – np. poprzez stronę internetową ubezpieczyciela, w porównywarce online lub u agenta. W tym przypadku można samemu zdecydować o zakresie ochrony, sumie ubezpieczenia i dodatkowych opcjach, dopasowując polisę do potrzeb dziecka.

Poniżej przedstawiamy kluczowe różnice między szkolną polisą grupową a indywidualnym ubezpieczeniem NNW dla dziecka:

• Zakres ochrony: Grupowe polisy szkolne zwykle oferują podstawowy zakres – ochronę od następstw nieszczęśliwych wypadków obejmującą trwały uszczerbek na zdrowiu, ewentualnie niewielkie świadczenie za pobyt w szpitalu czy zwrot kosztów leczenia do określonej kwoty. Indywidualna polisa NNW może mieć znacznie szerszy zakres. Rodzic może wybrać opcje dodatkowe, takie jak wspomniane wcześniej świadczenia za konkretne urazy, rehabilitację, pomoc psychologiczną czy nawet rozszerzenie ochrony o pewne zdarzenia wynikłe z chorób (np. ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania, jeśli jest oferowane jako dodatek). Innymi słowy, polisa indywidualna daje możliwość elastycznego dopasowania ochrony – np. jeśli dziecko dużo jeździ na rowerze albo uprawia sport, można uwzględnić szerszą ochronę właśnie pod tym kątem.
• Suma ubezpieczenia: To maksymalna kwota, jaką ubezpieczyciel wypłaci np. w razie 100% trwałego uszczerbku (ciężkiego inwalidztwa) lub śmierci ubezpieczonego dziecka. W polisach szkolnych suma ubezpieczenia bywa stosunkowo niewysoka – często wynosi od kilku do kilkunastu tysięcy złotych (np. 10 000 czy 20 000 zł). Ma to związek z niską składką i potrzebą objęcia ochroną szerokiej grupy uczniów. W indywidualnym ubezpieczeniu NNW rodzic może wybrać wyższą sumę – np. 30 000, 50 000 zł lub więcej – dzięki czemu ewentualne odszkodowanie również będzie większe. Wyższa suma ubezpieczenia jest szczególnie ważna, gdy chcemy zabezpieczyć się na wypadek poważnych urazów wymagających kosztownego leczenia i rehabilitacji.
• Wysokość składki (cena): Grupowe ubezpieczenia szkolne są zazwyczaj tańsze na pierwszy rzut oka. Składka roczna na jednego ucznia może wynosić np. 30–50 zł. Wynika to z faktu, że polisa jest negocjowana dla dużej liczby dzieci i ma ograniczony zakres oraz sumę ubezpieczenia. Indywidualne polisy NNW mogą kosztować nieco więcej, w zależności od wybranej sumy i zakresu – typowo od około 50–100 zł rocznie za przyzwoity wariant ochrony, do nawet kilkuset złotych za bardzo rozbudowaną polisę. Warto jednak zauważyć, że cena idzie w parze z zakresem: droższa, indywidualna polisa może oferować kilkukrotnie wyższe świadczenia niż ta szkolna. Trzeba też pamiętać, że konkurencja na rynku ubezpieczeń powoduje, iż można znaleźć atrakcyjne cenowo oferty indywidualne, często dostępne online z możliwością samodzielnej konfiguracji zakresu.
• Ogólne warunki ubezpieczenia (OWU) i wyłączenia odpowiedzialności: W przypadku polisy grupowej rodzice zazwyczaj otrzymują od szkoły skróconą informację o warunkach ochrony. Szczegółowe OWU są często dostępne na stronie ubezpieczyciela lub u dyrekcji szkoły. Bywa, że nie wszyscy rodzice wnikliwie je czytają. Tymczasem to w OWU znajdują się ważne zapisy o wyłączeniach odpowiedzialności, czyli sytuacjach, kiedy odszkodowanie nie zostanie wypłacone. Zarówno w polisach grupowych, jak i indywidualnych typowe wyłączenia to m.in.: wypadki spowodowane umyślnie lub pod wpływem alkoholu/środków odurzających, urazy powstałe podczas udziału w bójkach lub wskutek rażącego niedbalstwa, a także obrażenia będące skutkiem chorób (nie będących nagłym wypadkiem). Jednak poszczególne oferty mogą się różnić szczegółami. Kupując polisę indywidualną, mamy większą możliwość zapoznania się z OWU i porównania ofert różnych towarzystw ubezpieczeniowych. Możemy wybrać taką, która ma korzystniejsze warunki i mniej wykluczeń. W przypadku polisy szkolnej często nie mamy wpływu na treść OWU – przyjmujemy warunki wynegocjowane przez szkołę.
• Procedura zgłaszania szkody: Zarówno dla polisy szkolnej, jak i indywidualnej, rodzic (lub opiekun) zgłasza szkodę bezpośrednio do ubezpieczyciela – np. przez infolinię, formularz online lub agenta. W polisie grupowej numer polisy i instrukcje zgłoszenia szkody są zwykle przekazywane przez szkołę. W indywidualnej wszystkie dokumenty polisy mamy we własnych rękach od początku. W praktyce proces likwidacji szkody (rozpatrzenie roszczenia i wypłata odszkodowania) przebiega podobnie w obu przypadkach, zgodnie z procedurami danego ubezpieczyciela. Różnica może tkwić w komunikacji i wsparciu – przy polisie indywidualnej mamy bezpośredni kontakt z ubezpieczycielem lub agentem, który sprzedał polisę, co czasem ułatwia wyjaśnienie wątpliwości. Przy polisie szkolnej rodzice nieraz polegają na informacjach od wychowawcy czy szkolnego koordynatora ubezpieczenia, co bywa mniej przejrzyste.
• Elastyczność i dopasowanie do potrzeb: Jak już wspomniano, grupa uczniów objęta jedną polisą szkolną otrzymuje identyczny zakres ochrony. Nie uwzględnia to indywidualnych różnic – np. tego, że jedno dziecko uprawia wyczynowo sport, a inne prowadzi spokojniejszy tryb życia; jedno dojeżdża codziennie wiele kilometrów do szkoły, a inne mieszka tuż obok. Indywidualna polisa pozwala dopasować ochronę do takich czynników. Można dokupić rozszerzenie o ryzyko związane z wyczynowym uprawianiem sportu (większość standardowych polis NNW wyłącza sporty wyczynowe i ekstremalne, jak np. sporty walki, wspinaczka, narciarstwo poza wyznaczonymi trasami itp., o ile nie dokupi się odpowiedniej opcji). Można także wybrać polisę z szerszą ochroną w życiu prywatnym dziecka. W skrócie: polisa indywidualna daje większy wpływ na to, za co płacimy i jaką realną ochronę otrzymujemy.
• Dwie polisy jednocześnie: Warto wiedzieć, że ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków nie jest ubezpieczeniem na zasadzie odszkodowawczej (majątkowej), lecz rodzaju świadczenia osobowego. Oznacza to, że można posiadać dwie lub więcej polis NNW (np. szkolną i indywidualną) i w razie wypadku otrzymać świadczenie z każdej z nich. Świadczenia te sumują się, ponieważ nie jest to zwrot konkretnych kosztów, tylko wypłata za uszczerbek. Dlatego niektórzy rodzice decydują się pozostawić dziecku tanią polisę szkolną, a dodatkowo wykupić drugą, lepszą polisę prywatnie – zapewniając sobie tym samym podwójną ochronę finansową przy poważniejszym wypadku.

Na co zwrócić uwagę, wybierając polisę NNW dla dziecka?

Wybór ubezpieczenia NNW dla ucznia warto dobrze przemyśleć, aby pieniądze wydane na składkę przekładały się na realne bezpieczeństwo. Oto najważniejsze kwestie, na które należy zwrócić uwagę:

• Suma ubezpieczenia i wysokość świadczeń: Zastanów się, jaką maksymalną kwotę odszkodowania chcesz zapewnić dziecku. Wyższa suma ubezpieczenia oznacza wyższe wypłaty za dany uraz (np. za 1% uszczerbku na zdrowiu ubezpieczyciel może wypłacić 100 zł przy sumie 10 000 zł, ale 500 zł przy sumie 50 000 zł). Sprawdź też tabelę świadczeń – niektórzy ubezpieczyciele za konkretne kontuzje wypłacają stałe kwoty niezależnie od trwałego uszczerbku (np. 1000 zł za złamanie ręki), co bywa korzystne przy lżejszych urazach.
• Zakres ochrony i dodatkowe opcje: Przeanalizuj, co dokładnie obejmuje polisa. Czy poza trwałym uszczerbkiem na zdrowiu polisa pokrywa również czasową niezdolność do nauki, pobyt w szpitalu, koszty rehabilitacji, pomoc psychologiczną? Im szerszy zakres, tym lepsze zabezpieczenie w różnych sytuacjach. Upewnij się też, że ochrona działa 24/7 – wszystkie dobre polisy NNW (zarówno szkolne, jak i prywatne) chronią przez całą dobę, przez cały rok, ale warto to potwierdzić w OWU.
• Wyłączenia odpowiedzialności: Koniecznie zapoznaj się z listą wyłączeń, czyli sytuacji, w których ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania. Zwróć uwagę, czy polisa obejmuje wypadki, do których doszło podczas uprawiania sportu (szczególnie jeśli dziecko trenuje w klubie sportowym lub bierze udział w zawodach). Standardowo sporty wyczynowe i kontuzje powstałe podczas profesjonalnych treningów mogą wymagać dokupienia dodatkowej klauzuli. Sprawdź też, czy polisa obejmuje zdarzenia powstałe poza granicami kraju (jeśli dziecko wyjeżdża np. na zagraniczne obozy językowe czy sportowe).
• Dostosowanie do aktywności dziecka: Wybierz polisę adekwatną do stylu życia Twojego dziecka. Jeśli syn lub córka codziennie dojeżdża do szkoły rowerem lub komunikacją miejską – upewnij się, że polisa działa w razie wypadku komunikacyjnego. Jeśli dziecko uczęszcza na dodatkowe zajęcia sportowe, sprawdź, czy zwykłe NNW to obejmuje, czy trzeba rozszerzenia. Dla małych dzieci warto zwrócić uwagę na ochronę w typowych sytuacjach jak upadki na placu zabaw, pogryzienia przez zwierzęta, urazy na koloniach itp. Dla nastolatków z kolei istotne mogą być inne kwestie, np. nieszczęśliwe wypadki podczas praktycznej nauki zawodu (jeśli uczeń szkoły średniej ma praktyki).
• Warunki umowy i renoma ubezpieczyciela: Przeczytaj chociaż skrót OWU lub podsumowanie oferty. Porównaj dwie-trzy propozycje różnych towarzystw. Zwróć uwagę na opinie o likwidacji szkód – czy ubezpieczyciel słynie z szybkich i uczciwych wypłat? Czasem warto dopłacić kilka złotych do polisy firmy, która ma lepsze opinie, niż walczyć potem o odszkodowanie.

Pamiętaj, że najtańsza polisa to nie zawsze najlepszy wybór. Lepiej wybrać ubezpieczenie nieco droższe, ale dopasowane do potrzeb dziecka, niż zaoszczędzić kilkanaście złotych i potem przekonać się, że odszkodowanie jest symboliczne.

Przykładowe sytuacje – kiedy polisa zadziała, a kiedy nie?

Aby lepiej zobrazować znaczenie odpowiedniej polisy NNW, przyjrzyjmy się kilku sytuacjom z życia uczniów:

• Upadek na szkolnym korytarzu: Podczas przerwy dziecko poślizgnęło się na mokrej podłodze i doznało skomplikowanego złamania ręki. W takiej sytuacji każde ubezpieczenie NNW (zarówno szkolne, jak i indywidualne) zadziała, ponieważ doszło do nieszczęśliwego wypadku. Po dostarczeniu dokumentacji medycznej ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie. Jeśli złamanie zostanie ocenione na np. 5% trwałego uszczerbku na zdrowiu, a suma ubezpieczenia wynosi 20 000 zł, świadczenie z polisy wyniesie 1 000 zł. W przypadku posiadania dwóch polis (szkolnej i prywatnej) – każda z nich wypłaci należną kwotę niezależnie.
• Kontuzja na zajęciach sportowych poza szkołą: Uczeń szkoły średniej zwichnął bark podczas treningu koszykówki w klubie sportowym po lekcjach. Standardowa polisa szkolna NNW powinna pokryć taki wypadek, o ile trening nie był traktowany jako sport wyczynowy (zawodowy). Zazwyczaj ochrona NNW działa także w czasie zajęć pozaszkolnych, ale należy sprawdzić w OWU, czy nie ma wyłączenia dotyczącego kontuzji podczas zajęć sportowych w klubach. Jeśli dziecko trenuje bardziej wyczynowo (np. należy do kadry sportowej), potrzebne może być rozszerzenie ochrony. Dobra polisa indywidualna może takie rozszerzenie zawierać, podczas gdy grupa szkolna często ogranicza się do podstawowego zakresu. W przedstawionej sytuacji posiadanie szerszej polisy indywidualnej może oznaczać wyższe odszkodowanie albo dodatkowe świadczenia (np. zwrot kosztów rehabilitacji barku).
• Wypadek w drodze do szkoły: Dziecko jadące na rowerze zostało potrącone na przejściu dla pieszych w drodze na lekcje. Wypadek komunikacyjny, który skutkuje np. urazem nogi i koniecznością leczenia szpitalnego, będzie podstawą do wypłaty świadczenia z polisy NNW. Tutaj również zarówno polisa ze szkoły, jak i indywidualna powinny zadziałać, ponieważ ochrona obejmuje drogę do i ze szkoły. Jeśli jednak zakres szkolnej polisy był bardzo wąski, może ona zapewnić tylko np. procent odszkodowania za uszczerbek trwały. Tymczasem indywidualna mogłaby dodatkowo wypłacić świadczenie za każdy dzień pobytu w szpitalu oraz pokryć koszty np. zakupu kul ortopedycznych czy specjalistycznych badań, jeśli takie opcje zostały w niej przewidziane.
• Choroba podczas wycieczki szkolnej: Podczas zielonej szkoły uczeń zachorował (np. zapalenie wyrostka robaczkowego) i musiał przejść operację. Ubezpieczenie NNW nie zadziała, ponieważ nie był to nieszczęśliwy wypadek, tylko kwestia zdrowotna (choroba). W takiej sytuacji przydatne byłoby inne ubezpieczenie – np. dodatkowe ubezpieczenie turystyczne wykupione na wyjazd (jeśli wycieczka była zagraniczna, gdzie NFZ nie działa) albo po prostu ubezpieczenie zdrowotne. Przykład ten pokazuje, że NNW szkolne chroni tylko od skutków wypadków, więc nie każdą sytuację losową obejmuje. Niektóre indywidualne pakiety ubezpieczeń dla dzieci oferują opcje rozszerzenia także o poważne zachorowania lub następstwa chorób, ale standardowa polisa NNW (zarówno szkolna, jak i prywatna) takich zdarzeń nie pokrywa.
• Kontuzja z winy dziecka lub w wyniku rażącego wybryku: Nastolatek dla żartu skoczył ze zbyt dużej wysokości na szkolnym boisku, upadł niefortunnie i doznał urazu kręgosłupa. Okazało się, że zrobił to umyślnie, w ramach wygłupu, narażając się świadomie na niebezpieczeństwo. Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania, powołując się na rażące niedbalstwo lub umyślne działanie ubezpieczonego, co jest typowym wyłączeniem w polisach NNW. Podobnie byłoby, gdyby uczeń doznał wypadku, znajdując się pod wpływem alkoholu lub środków odurzających – standardowa polisa NNW nie wypłaci wtedy świadczenia. Takie sytuacje dotyczą jednak głównie starszej młodzieży. Warto uświadomić nastolatkom, że celowe podejmowanie ryzyka może skutkować nie tylko kontuzją, ale i brakiem odszkodowania.

Jak widać, polisa NNW zadziała w większości typowych wypadków, jak złamania, zwichnięcia, skręcenia, rany doznane przypadkowo zarówno na terenie szkoły, jak i poza nią. Nie obejmuje natomiast chorób i zdarzeń nie spełniających definicji nieszczęśliwego wypadku, a także sytuacji skrajnej nieodpowiedzialności. Dlatego tak ważne jest, aby przy wyborze ubezpieczenia dokładnie przeanalizować jego warunki.

Najczęściej zadawane pytania

Czy warto kupić polisę indywidualną, jeśli szkoła oferuje grupową?

Warto przynajmniej rozważyć zakup indywidualnego ubezpieczenia NNW. Grupowa polisa szkolna zapewnia co prawda podstawową ochronę za niską cenę, ale jej zakres i suma ubezpieczenia są ograniczone. Indywidualna polisa pozwala lepiej dopasować ochronę do potrzeb Twojego dziecka – możesz wybrać wyższą sumę, dodatkowe świadczenia (np. rehabilitację, ochronę w razie poważnego urazu) i mieć większy wpływ na warunki umowy. Jeśli szkolna polisa jest bardzo podstawowa, indywidualna może okazać się lepszym zabezpieczeniem. Alternatywnie, można zachować polisę szkolną (dla podstawowej ochrony) i dokupić drugą polisę prywatnie, zwiększając łączną ochronę.

Czy polisa NNW szkolna działa w wakacje i poza terenem szkoły?

Tak. Większość polis szkolnych NNW obowiązuje całodobowo przez cały rok, niezależnie od miejsca. Dziecko jest chronione zarówno na terenie szkoły, jak i w domu, na podwórku, podczas wakacyjnego wyjazdu czy zajęć pozalekcyjnych. Warunkiem wypłaty świadczenia jest to, by zdarzenie spełniało definicję nieszczęśliwego wypadku. Nie ma znaczenia, czy wypadek zdarzył się w trakcie lekcji, czy np. w weekend na placu zabaw – polisa zadziała (o ile oczywiście opłacony został pełny rok ochrony, zwykle od 1 września do 31 sierpnia, chyba że umowa stanowi inaczej).

Ile kosztuje ubezpieczenie NNW dla ucznia?

Ceny polis NNW dla dzieci są zróżnicowane. Szkolne polisy grupowe są zazwyczaj najtańsze – składka roczna wynosi często około 30–50 zł od ucznia, właśnie dzięki grupowemu charakterowi i ograniczonemu zakresowi ochrony. Polisy indywidualne mogą kosztować od ok. 50 zł w podstawowym wariancie do 150–200 zł rocznie za bardzo rozszerzone opcje. Ostateczna cena zależy od wybranej sumy ubezpieczenia oraz dodatkowych świadczeń. Pamiętaj, że nie warto kierować się wyłącznie ceną – czasem dopłacając 20–30 zł rocznie, możesz podnieść sumę ubezpieczenia o kilkadziesiąt tysięcy złotych, co w razie poważnego wypadku robi ogromną różnicę w wysokości odszkodowania.

Czy jedno dziecko może mieć dwie polisy NNW jednocześnie?

Tak, nie ma przeszkód, aby dziecko było ubezpieczone w ramach dwóch różnych polis NNW. Może się tak zdarzyć, gdy rodzice opłacą ubezpieczenie oferowane w szkole, a dodatkowo wykupią drugą polisę indywidualnie. W razie wypadku można wtedy otrzymać świadczenie z obu polis niezależnie. To legalne i dość częste – szczególnie jeśli szkolna polisa jest niska, a rodzic chciałby dodatkowo zwiększyć ochronę. Wypłaty z NNW sumują się, ponieważ nie są refundacją konkretnych kosztów, lecz zadośćuczynieniem za doznany uszczerbek.

Jak zgłosić szkodę z ubezpieczenia NNW dziecka?

Aby otrzymać odszkodowanie z polisy NNW, musisz zgłosić zdarzenie ubezpieczycielowi. W przypadku polisy szkolnej informację o numerze polisy i kontakt do ubezpieczyciela otrzymasz zazwyczaj w szkole (np. od wychowawcy lub z dokumentów rozdawanych przy zakupie polisy). Przy polisie indywidualnej wszystkie dane masz na swojej polisie. Zgłoszenia dokonasz telefonicznie na infolinii, mailowo lub przez formularz online – zgodnie z instrukcją w OWU. Należy opisać okoliczności wypadku oraz dostarczyć dokumentację medyczną potwierdzającą uraz (np. kartę informacyjną ze szpitala, opis RTG, rachunki za leczenie jeśli domagasz się zwrotu kosztów). Ubezpieczyciel rozpatrzy zgłoszenie i wypłaci należne świadczenie na konto wskazane przez Ciebie, jeśli wszystko jest zgodne z warunkami polisy. Warto zgłaszać szkodę jak najszybciej po wypadku i zebrać pełną dokumentację, aby cały proces przebiegł sprawnie.

Ubezpieczenie szkolne NNW jest popularnym rozwiązaniem zapewniającym podstawową ochronę dzieciom w razie wypadków. Choć jego zakup nie jest obowiązkowy, wielu rodziców decyduje się na taką polisę ze względu na niską cenę i wygodę. Warto jednak świadomie podejść do tematu i ocenić, czy zakres oferowany przez szkolną polisę jest wystarczający dla naszego dziecka. Często okazuje się, że indywidualna polisa NNW – wybrana samodzielnie – daje znacznie szerszą ochronę przy wciąż niewielkiej różnicy w koszcie.

Kluczowe jest, by polisa odpowiadała realnym potrzebom: aktywnościom dziecka, potencjalnym zagrożeniom, z jakimi może się spotkać, oraz naszym oczekiwaniom co do wysokości ewentualnego odszkodowania. Niezależnie od tego, czy zdecydujemy się na ubezpieczenie grupowe w szkole, polisę indywidualną, czy nawet obie jednocześnie – ważne, by dziecko było objęte ochroną. Wypadki zdarzają się bowiem wtedy, gdy najmniej się ich spodziewamy, a dobra polisa NNW pozwala zminimalizować ich finansowe konsekwencje i zapewnić dziecku szybszy powrót do zdrowia.